Nueve de cada diez familias perderán su patrimonio en tres generaciones
El dicho de abuelo trabajador, hijo millonario y nieto pobre es tristemente una realidad para muchas familias. ¿Por qué es tan difícil mantener la riqueza a través de múltiples generaciones?
Apartando las revoluciones políticas, las crisis económicas y los regímenes fiscales en evolución – todos los cuales son factores importantes para la gestión de patrimonios a largo plazo – la pérdida del patrimonio a menudo en un proceso acumulativo.
Visión
Pérdida del foco
Los empresarios exitosos suelen pasar toda la vida creando la riqueza. La segunda generación, influenciada por la ética de trabajo y dedicación de sus padres, con frecuencia tiene una comprensión saludable de que lo se requiere para acumular y mantener el patrimonio familiar. Sin embargo, la tercera generación usualmente crece con comodidades económicas, y puede dar por hecho la continuación del éxito. El foco puede cambiar de creación de la riqueza a simplemente el consumo de la riqueza.
Promover una cultura de custodia
Mientras que el “propietario” de un patrimonio puede sentirse con derecho a consumir todos los activos durante su vida, un “custodio” tiene como objetivo conservar y mantener el patrimonio familiar para las generaciones futuras. Parkview ayuda a sus clientes a implementar y profesionalizar ese enfoque. Al trabajar con cada miembro de la familia, establecemos políticas de inversión claras y ritmos de gasto para preservar el patrimonio a largo plazo. Nuestro proceso de asesoría independiente y análisis objetivo ofrece claridad y ayuda a mitigar los posibles conflictos entre los miembros de la familia.
Actitud
Crecimiento y difusión familiar
Una realidad que usualmente se pasa por alto es que las familias tienden a crecer exponencialmente, mientras que el patrimonio crece aritméticamente. Con cada herencia, un gran patrimonio podría dividirse en carteras cada vez más pequeñas. Cada miembro de la familia puede tener un perfil de riesgo y necesidades de ingreso diferente, lo que también se presta al manejo separados de las sub-cuentas. Sin embargo, la división de los activos puede restringir el acceso a una gestión profesional especializada y los beneficios de las economías de escala.
Estos desafíos se ven agravados por la diseminación de activos y miembros de la familia a través de distintas regiones y monedas, lo que puede erosionar aún más los controles de honorarios, los procesos de gestión de riesgos y el acceso a oportunidades de inversión.
Generación de patrimonio holística y perpetua
Parkview ayuda a las familias a capitalizar los beneficios de escala al asumir la responsabilidad de los innumerables componentes del patrimonio de una familia. Nuestra experticia en muchas jurisdicciones y monedas brindan una gestión sólida, mientras que nuestra experiencia con las familias ayuda a equilibrar las prioridades contrapuestas. Ayudamos a nuestros clientes a reducir costos, optimizar la gestión de riesgo y tener más acceso a las oportunidades de inversión alternativas esenciales para la preservación del patrimonio.
Además, Parkview utiliza un enfoque exhaustivo y personal en este proceso, al educar e involucrar a los miembros más jóvenes de la familia en la creación y preservación del patrimonio. El objetivo de esto es facilitar la transición entre generaciones, y promover un enfoque duradero en el futuro. Después de todo, independientemente de su posición en el árbol genealógico, cada generación eventualmente se convierte en la primera generación de creadores de riqueza.
Estructura
Administración débil
Como nuestros clientes usualmente saben, las empresas pueden quebrar fácilmente por la falta de liderazgo visionario, solidez operativa o gestión del riesgo. Lo mismo ocurre con la administración de los activos familiares.
Incluso un patrimonio considerable puede resultar devastado por la ausencia de valores, responsabilidades y controles claramente definidos. Entre los riesgos más comunes se encuentran los conflictos familiares, discordia matrimonial, la pérdida repentina del encargado de la toma de decisiones o incluso las acciones de asesores depredadores en el ecosistema familiar.
Administración familiar institucionalizada
Una visión compartida y el respeto a los valores y las metas específicas son cruciales para preservar el patrimonio familiar por generaciones. Estos principios y objetivos se respaldan mejor con una sólida estructura de administración que anticipe el crecimiento familiar, los posibles conflictos y la necesidad de una gestión continua. Parkview facilita el debate y la implementación de estas decisiones altamente personales y profundamente necesarias, incluyendo el desarrollo de reglas, estructuras operativas y un ecosistema sólido de asesores de confianza.
Este equipo es responsable de mitigar los riesgos, evitar los costos innecesarios y desarrollar y supervisar una estrategia prudente de inversión para toda la familia. Usualmente incluye las siguientes funciones:
- Director de inversión (el economista principal y estratega de inversión de la familia)
- Director de finanzas (presta servicio como contador y contralor de las finanzas de la familia)
- Director de inversión directa (facilita el acceso a oportunidades privadas de inversión ya analizadas)
- Abogado fiscal, de fideicomisos y bienes (ayuda a manejar la complejidad global del crecimiento e ingresos de la familia en múltiples jurisdicciones)
- Administrador de riesgos (el responsable de anticipar y prepararse para los factores de riesgo financieros, de mercado, familiares, geopolíticos y corporativos, según los requisitos específicos de la familia)